加拿大按揭买房十大误区 Buying Property in Canada – 10 Tips

面对日趋严峻的房价增长趋势,很少有人可以全款购房,如今按揭买
房成为了购房者的首选。但按揭购房将耗费购房者大量的时间、精
力。所以在按揭购房过程中,需要更加慎重小心的审查每一个环节。
本文将讨论按揭买房应避免的10个误区。

误区一:不查看自己的信用状况

在申请按揭贷款之前,购房者应该尽早了解自己的信用状况。糟糕的
信用评分可能会使贷款利率激增好几个百分点,甚至可能对获得贷款
资格造成影响。一定要尽早查看自己的信用评分(至少要提前几个月),
这样即使信用状况不良,也有较为充分的时间进行补救。

误区二:申请房贷的同时申请其它贷款

在申请按揭贷款之前和申请过程中,一定要避免同时申请其它贷款。
不管什么时候申请贷款,都会被当作很大的信贷风险来对待。如果在
申请房屋按揭贷款的同时,碰巧也在申请新的信用卡或者汽车贷款,
信用评分可能会给房贷的申请带来麻烦,也可能会迫使银行提高贷款
利率。

误区三:错误地计算房屋总开支

房屋总开支包括首付、利息、房产税、按揭违约保险费等。购房者经
常犯的一个错误是不把房产税和按揭违约保险费计算到房屋总开支
里。检验潜在购房者是否有资格获得按揭贷款的一个工具是负债收入
比(Debt-to-Income Ratio)。其计算方法是用房屋总开支除以税前月
收入。

误区四:资产入账时间不够长

银行等贷款发放机构希望看到申请人能够支付每个月的贷款月供。但
是如果资产入账时间不够长(在账户中停留时间未超过2个月),在申请
贷款时就可能会遇到麻烦。一些贷款人认为只要在申请前几天把从亲
戚那儿借来的钱打入自己的账户就可以了,但若被金融机构发现了,
获得贷款的几率就会很小。

误区五:频繁换工作

获得贷款资格的另一个重要条件是稳定的工作和收入。金融机构希望
看到的是申请人拥有稳定的收入,并且该收入在未来还将继续下去。
所以在申请贷款前,最好不要过于频繁地换工作。如果在某一行业内
换工作,对申请贷款的影响或许不会太大,但如果完全转变了自己的
工作类型,那么申请按揭贷款就可能会遇到问题。

误区六:签下Offer后,能反悔?

如果是抢Offer,竞标者一般要提交一张5%房价的支票给卖家,买家
如果反悔,这笔钱会被卖家收走,所以这时候的反悔是有明确成本
的。即使买家尚未提交押金,所以风险较小,但也不能抱侥幸态度,
尽量把事情处理完满。所以签下Offer前请仔细想清楚自己是否想要这
套房子。

误区七:不货比三家

获得一家银行的贷款预批并不意味着一定要从那家银行申请贷款。一
定要比较不同银行提供的利率和合同,并选择利率最低、合同条款最
为优惠的一家。不要忘了比较手续费、违约罚金等因素。

误区八:接受古怪的贷款合同

在选择贷款机构之前,要货比三家,寻找最低的利率和手续费,但不
能因此而接受不合理的按揭合同。如果贷款月供低得惊人,或许只是
在偿还利息,贷款本金并没有随之减少。所以,最好选择简洁明了的
按揭合同,例如固定利率按揭贷款。

误区九:忘记锁定按揭利率

按揭贷款利率每天都变,有时一天之内会有数次变化。在正式签订按
揭贷款合同之前,贷款机构网页上实时更新的按揭利率并不是你的利
率。所以,当遇到自己较为满意的利率时,可以通知贷款机构先将
其“锁定”,锁定时间可以是7天、15天或者一个月。还有一点不要忘
记:锁定利率需要签署书面合同。

误区十:不仔细阅读贷款合同

最后,仔细阅读并接受按揭贷款合同。虽然签字前一条条地阅读合同
规定十分枯燥,但如果不仔细阅读就签署,日后可能会因一时的疏忽
而后悔莫及。